【医療・がん保険見直し】リスクない保険費の選び方（収入の5%へ）

（参考：ほけんROOM 生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査」）

保険料は家計を圧迫する原因になってしまうため、理想の範囲に収まるよう、参考にしてみてはいかがでしょうか？

ちなみに貯蓄代わりに入っている『個人年金保険や学資保険、養老保険、終身保険』が含まれているのであれば、さらに『低い割合』と考えていいと思います。

『保険の見直し』は、ライフプランに合わせて計画することが大切ですね。

医療・がん保険の加入が必要か再確認

『ファイナンシャルプランナー』にオススメの保険を紹介され、内容を理解をせずに加入されている方は多いのではないのでしょうか。

保険は、貯蓄がないからこそ『保険加入でリスク回避』することが一つ挙げられますが、『保険の見直し』の場合は、『不要な保険を止める』ことがポイントになります。

Daichi（相方）

実は私もそうでした。その場でお話を聞いてて納得するのですが、他と比べてどうなの？

疑問を持たずに契約してしまっているという事実です。

しかし、その都度のライフプランの変化に合わせて、検討することが必要です。

ミルク

毎年必要な保険を改めて見直し、少しずつ改善していきましょう。

そして、民間の保険に『必要有無の判断基準』には下記となります。

保険を初めて契約すると、保障は発動しますが、毎月の支払いする負担が増えることになります。

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先を見据えて、契約する前に内容を把握することが重要ですね。

医療保険は日額給付金5000円で問題なし？

サラリーマンであれば、『健康保険』を加入しており、自営業であれば『国民健康保険』などに加入してます。

『公的保障』には、『高額療養費制度』というのがあります。

Daichi（相方）

『医療機関』や『薬局』で支払った額が1ヶ月で上限を超えた場合、その超えた分のお金が還付される制度です。

よく例で掲載されているパターンとして、『1ヶ月で100万円の医療費』がかかったケースです。

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期限は診療を受けた月の翌月の初日から2年間となりますので、必ずこの期間内に申請することになります。

例え、２ヶ月入院したとしても、約17万円となりますので貯蓄があれば十分に賄えるのではないでしょうか。

厚生労働省の調査では、退院患者の平均在院日数は30日未満となっております。

➡️医療保険に加入すべき人は？

『日額5000円』の医療保険に加入していれば、月15万円給付金が受け取れますので、まかなうことが可能というわけです。

➡︎『保険の見直し』窓口へ相談

高額療養費制度で対象とならない医療費（出産費用）

『高額療養費制度』について『対象外』となる治療もあります。つまり、『全額自己負担』となります。

歯のインプラント治療や不妊治療などの『自由診療』、そして『先進医療』も高額療養費の対象外となっています。

尚、出産時に緊急で『帝王切開』をすることになった場合など、治療を要するものは保険が適用されます。（高額療養費の対象）

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つまり、認可を受けた専門の医療機関により、治療を目的として行った場合は、高額療養費制度の対象ということですね。

各項目別で、費用を確認して行きましょう。
（美容や審美を目的とした自由診療の歯科治療は除く）

自然分娩による出産

平均費用は『約50万円前後』です。

加入している健康保険に申請すると『出産育児一時金42万円が支給』されますので安心してください。（残りは実費）

無痛分娩も民間保険は適用外となりますので、ご注意ください。

先進医療の費用について

『先進医療』は、特定の大学病院などで研究・開発された難病などの新しい治療や手術を指します。

将来的に保険導入が期待されている先進的な医療技術で、厚生労働大臣が承認されてます。

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『先進医療』は、1回の治療で何百万円を支払うケースがありますよ。

主な各技術の上限額と入院期間について

資料：中央社会保険医療協議会「平成26年6月30日時点で実施されていた先進医療の実績報告について」

副作用への懸念から、複数回は受けられないのです。

ミッチェル（相方2）

入院は10日から２週間のことから、先進医療特約に交通費や宿泊費に関する給付がついているのがオススメですね。

先進医療の割合は？

先進医療の割合は、全がん患者の0.5%程度が受ける治療といえます。

先進医療特約の保険費用は100円前後ですので、高額な医療を受ける時に備えて、付加して置いて方が良いかもしれません。

Daichi（相方）

私も毎月128円を支払っております。

先進医療と自由診療費用の違いは？

先進医療の費用支払い例（公的保険が適用＋先進医療）

例：1か月に200万円の治療費、内100万円が先進医療の場合

負担する金額は、先進医療と合計して約109万円になります。自由診療費用支払い例（公的保険が適用＋国が認めていない医療）

自由診療は、公的な医療保険が適用されない医療技術や薬剤による治療のことです。

例：1か月に200万円の治療費、内100万円が自由診療の場合

負担する金額は、200万円になります。上記のように、先進医療と自由医療では大きく負担が額が変わりますので、認識する必要があると思います。

差額ベッド代について

ベット代は、自己負担となります。自分から希望しなければ費用は発生しませんが、部屋を希望することによって費用負担が変わります。

希望する方は、医療保険に加入していた方が安心です。

主な平均的な１日あたりの差額ベッド代

食事代について

入院時の『食事代負担額』は『1食あたり460円』となります。つまり、1日3食が限度になりますので、1,380円の計算になります。

がん保険は一時金の充実したプランがお得

次に『がん保険』について、確認していきましょう。がん保険のポイントは、現在のがんの治療は入院より通院が主流です。

医療技術の進歩により仕事続けながら、治す時代へに切り替わってます。

厚生労働省の患者調査によると、悪性新生物（がん）について、外来受領率を上回ったのは2008年にことで、以後増え続けてます。

退院患者の平均在院日数も減る傾向という結果が出てます。

Daichi（相方）

入院日額より保障プラン

➡︎一時金へ『保険を見直し』した方が自由に使えるお金がありますね。

2000年以前加入の医療・がん保険は見直し

2000年以前に加入された医療・がん保険は、現在の保障内容と大きく変わっておりますので見直しは必要となります。参考までに医療・がん保険の比較し、検討してみてはいかがでしょうか。

医療保険の場合

Daichi（相方）

必要な保障か不要保障か改めて確認してすると、自ずと見えてくると思います。

医療・がん保険をの契約の仕方

皆さんは、『医療・がん保険をセット』に契約しておりますでしょうか。または、別々に契約されておりますでしょうか。

契約の仕方によるメリット・リスクについて